SISTEMA FINANCIERO SÓLIDO Y CON MUCHA LIQUIDEZ


Hasta el 31 de diciembre del 2017 los activos de todo el Sistema Financiero Nacional totalizaban 238,453.8 millones de córdobas, equivalentes a US$7,744 millones, entre los cuales la cartera neta de préstamos (cartera bruta menos provisiones) participó con el 64.8%, las disponibilidades con el 21.0%, y las inversiones netas en valores con el 10.1%, resalta el más reciente Ranking de la Banca elaborado por COPADES… El saldo de los depósitos en monedas local y extranjera sumó C$160,719.0 millones, equivalentes a US$5,220 millones y al 38.0% del Producto Interno Bruto (PIB) de 2017… El 75.6% del total de depósitos corresponde a dólares estadounidenses; el 10.5%, a córdobas con mantenimiento de valor; y el 13.9%, a córdobas sin mantenimiento de valor.

… CRECIERON LOS PRÉSTAMOS… La cartera de crédito bruta alcanzó el monto de C$158,236.5 millones, equivalentes a US$5,139 millones, que representan el 37.1% del PIB de 2017… Todo el crédito del sistema bancario al sector privado está “dolarizado”: el 88.6% corresponde a préstamos en dólares y el 11.4%, a córdobas con mantenimiento de valor… La banca privada registró un patrimonio total de C$27,539.4 millones, equivalente a US$894 millones y a 6.5% del PIB de 2017… Los prestatarios suman 1,461,697 personas y depositantes 1,607,386.

… RADIOGRAFÍA DEL CRÉDITO… Del saldo del crédito facilitado por la banca privada, el 24% se concentra en la producción de bienes agropecuarios y manufactureros. El 70% del crédito fue otorgado en Managua (Región III)… Los montos de los préstamos vencidos, prorrogados, reestructurados y en cobro judicial, más el valor de los bienes recibidos en recuperación de créditos, representan el 3.38% de la cartera de crédito bruta.

… BAC EL MAS RENTABLE… De acuerdo al Ranking de la Banca elaborado por COPADES que preside el economista Néstor Avendaño, el banco más rentable es el BAC porque su utilidad neta es igual a 2.76% de sus activos y a 52.47% de su patrimonio -las más altas de los bancos-; posee el tercer margen financiero más elevado del sistema, 12.87 puntos porcentuales; y el cuarto rendimiento de cartera más alto, al representar sus ingresos financieros el 10.64% del monto de sus préstamos.

… BANCORP EL DE MAYOR LIQUIDEZ… El banco con mayor liquidez es el BANCORP y el segundo lugar le corresponde al BAC. El BANCORP tiene el mayor índice de liquidez, porque ocupa el primer lugar en la liquidez total, que es igual a 53.92% del valor de sus activos; el segundo lugar en la liquidez en córdobas, que es igual a 59.91% del monto de sus depósitos en córdobas; el primer lugar en liquidez en moneda extranjera, que es igual a 56.61% del monto de sus depósitos en moneda extranjera; y el quinto lugar con su cartera de préstamos de corto plazo, que es igual a 8.3% del monto total de sus préstamos.

… LAFISE MAS PRODUCTIVO, BANPRO EL MAS SOLIDO… El banco con mayor productividad es BANCORP y LAFISE BANCENTRO ocupa el segundo lugar… El BAC y LAFISE BANCENTRO ocuparon los puestos segundo y tercero de la competitividad bancaria… Según COPADES, el banco más sólido es el BANPRO, porque ocupó el primer lugar al mostrar la más alta cartera corriente, que fue igual a 99.47% del monto total de su cartera de crédito bruta; el cuarto lugar en la adecuación de capital con un 13.48%; el primer lugar en tener colchón para riesgos y al mostrar un monto total de reservas de cartera y patrimonio igual a 35.33 veces el monto de la cartera vencida.

… FICOHSA, EL BANCO MAS ACCESIBLE… Para el Ranking de COPADES, el banco más accesible es el BANCO FICOHSA, porque es el tercer banco con más prestatarios, al registrar 256,512, que representan el 16.03% del total de prestatarios del sistema bancario; es el segundo banco que destina más préstamos en relación con sus depósitos, con una razón de 125.63%;  al pagar la más alta tasa de interés implícita anual de 4.95% sobre los depósitos de ahorro y a plazos en monedas local y extranjera; y al generar el segundo mayor volumen de servicios al público con un monto de ingresos no financieros igual a 4.44% del monto de préstamos.

… POLÍTICA MONETARIA CON ALTA LIQUIDEZ… Según el informe monetario del Banco Central de Nicaragua a febrero del 2018, la conducción de la política monetaria se desarrolló en un contexto de alta liquidez en moneda nacional, como resultado de la reducción estacional del numerario y de la redención de BPI (US$46.6 millones)… En este entorno, la demanda por base monetaria aumentó en 568.1 millones de córdobas, producto principalmente de un mayor encaje en moneda nacional (C$1,003.2 millones)… En este contexto, el BCN orientó su política monetaria a mantener niveles adecuados de reservas internacionales y propiciar una administración efectiva de la liquidez de la banca.

… EMITIERON MÁS LETRAS… Para ello, realizó colocaciones netas de Letras en moneda nacional por 3,372.2 millones de córdobas (valor precio), como resultado de colocar en términos brutos 34,771.0 millones de córdobas (valor precio) y redimir 31,398.8 millones de córdobas… Lo anterior se explicó principalmente por una colocación neta de 2,072.2 millones de córdobas en Letras con plazos entre 7 días y 12 meses, así como 1,300.0 millones de córdobas en Letras a plazo de 1 día… Por su parte, en las operaciones pagaderas en dólares se realizó una redención neta de 5.0 millones de dólares, como resultado de colocar 113.9 millones (valor precio) y redimir 118.9 millones.

… ASCENDIERON RESERVAS… Las reservas internacionales brutas (RIB) ascendieron a 2,813.2 millones de dólares (US$2,757.8 millones al cierre de 2017). Este nivel de RIB, en conjunto con la dinámica de la base monetaria, propició una cobertura de 2.9 veces la base monetaria y de 5.5 meses de importaciones de mercancías CIF.